פתח סרגל נגישות accessibility

כלי נגישות

הפינה הפיננסית

גיל הזהב: כך תשקיעו נכון בגיל הפנסיה

  • 05
  • אוגוסט,
  • 2018

הדילמה של הפנסיונרים: איפה הכי כדאי להשקיע את הכסף הפנוי?

לפני שנה החליט יואל ש' (68) מנתניה למכור את חלקו במוסך לפחחות רכב. אחרי יותר מ-30 שנה המוטיבציה שלו להמשיך ולנהל את מפעל חייו עדיין הייתה גבוהה, אבל כשראה את שני בניו מפתחים לעצמם קריירה משלהם בכיוונים אחרים – החליט שהגיע הזמן לפרוש. העסקה נסגרה די מהר: שותפו הוותיק של יואל שילם תמורת חלקו במוסך סכום של כ-400 אלף שקלים.

כעת עמדה בפניו התלבטות נוספת: מה לעשות עם הכסף? האם להפקידו בתוכנית חיסכון בנקאית סולידית? או שאולי להשקיע אותו באפיק אחר שצופה תשואה גבוהה יותר? "בגיל הפנסיה לא מומלץ להשקיע את כל הסכום במקום אחד", מזהיר ירון פרידמן, ראש דסק מניות ביחידת המחקר של בנק הפועלים ומוסיף: "כדאי מאוד לפזר את ההשקעה. הפעולה הזאת אמנם לא מבטיחה תשואה גבוהה אבל הסולידיות והזהירות עדיפות יותר".

לא מעט פנסיונרים עומדים בפני דילמה זהה: איפה הכי כדאי להשקיע את הכסף הפנוי שלהם? מצד אחד, מדובר בסכומי כסף לא קטנים שיכולים, שעם תכנון נכון, יכולים להשיג תשואה נאה. אבל מצד שני הסיכון לאבד חלק ניכר ממנו בגיל מתקדם מעורר חששות גדולים. פרידמן ממליץ לפרוש את מערך השיקולים לפני שמתחילים לחפש אפיקי השקעה.

  • תשואה גבוהה תמורת שקט נפשי
    "בגיל הפנסיה, סולידיות היא שם המשחק", הוא טוען. "תיק השקעות לטווח ארוך שכולל רכיבי סיכון יהיה פחות רלוונטי, כי ברוב המקרים הכסף נועד לשימוש צרכים בטווח הקרוב". לכן, הוא ממליץ לשלב נתח קטן יחסית מההשקעה במניות או אגרות חוב ממשלתיות, ולא בערוצים ספקולטיביים כמו ביטקוין ושאר המטבעות הווירטואליים. "התשואה תהיה יותר נמוכה אבל המשקיע נהנה משקט נפשי".
  • ומה עם נדל"ן?
    הרי בעיני רבים רכישת דירה להשקעה נחשבת למניה בטוחה שלא מאבדת מערכה והכי חשוב – גם הילדים ייהנו ממנה בעתיד. אבל לא הכל ורוד. פרידמן חושב שגם רכישת נכס נדל"ני סובלת מחסרונות ולא מתאימה לכל אחד. הסיבה: דירה היא מכשיר השקעה שדורש תחזוקה רצופה, שיפוץ מעת לעת וטיפול בתקלות השוכרים.ואם זה לא מספיק, מסגרות הזמן של השקעה נדל"נית ארוכות הרבה יותר לעומת מניות או אג"ח, אותן אפשר לממש בטווח קרוב. "כדי למכור דירה נדרשים לפחות כמה שבועות ולפעמים גם חודשים. רכישת נדל"ן היא השקעה שבהחלט ניתן לבחון לקראת פרישה, אבל יש לזכור את המגבלות שלה ולהתאים אותן לאופי הלקוח".
  • אז מה כן לעשות?
    למי שהגיע לגיל הפנסיה ובכל זאת רוצה להיכנס לעולם ההשקעות מומלץ לקחת נשימה ארוכה ופשוט להרים את הטלפון ולקבוע פגישה עם יועץ פנסיוני. לדברי פרידמן, רוב הגמלאים לא הורגלו לקבל סכומי כסף גדולים בבת אחת והחשש מטעויות הוא גדול. "ייעוץ נכון יכול לחסוך לפעמים רבבות שקלים במסים, או לחילופין: ליצור רווח גדול באמצעות השקעות נכונות. הכסף שמתקבל בגיל הפרישה נועד למנוע ירידה משמעותית ברמת החיים וכדאי לנהוג בו בתבונה".

 

לכתבות נוספות בתחום:

 

 קרדיט: בנק הפועלים

קצת עלינו

"מעניין לחיות פה" אינה אמרה ריקה מתוכן אצלנו ברשת מגדלי הים התיכון. אנו מקדישים זמן רב ומאמצים רבים כדי להעניק לדיירים שגרת חיים מרתקת הכוללת הרצאות, סדנאות, פעילויות מחוץ לבית, טיולים, הצגות, עולמות תוכן עשירים ועוד. באתר רשת מגדלי הים התיכון תוכלו להתרשם מחלק מהאירועים שאנו מארגנים עבור דיירי הבתים השונים. אל תסתפקו במעט, הגיעו לביקור ותוכלו לראות במו עיניכם כיצד מתנהלים חיי הדיירים בבתי הדיור המוגן של הרשת. תוכלו לשמוע ממקור ראשון על איכות החיים הגבוהה שמגיעה גם לכם. אנו מזמינים אתכם לסיור באחד מתוך 7 בתי הרשת ברחבי הארץ – התקשרו עכשיו 9167* או שלחו אלינו אי-מייל לכתובת הנמצאת בעמודי הבתים – מצפים לראותכם! רשת מגדלי הים התיכון, הרשת המובילה והחדשנית ביותר בתחום הדיור המוגן בישראל, מונה שבעה בתי דיור יוקרתיים ברחבי הארץ. הבתים בנורדיה, בכפר-סבא, ברמת השרון, בסביון, בבת-ים, בגני תקווה ובירושלים מהווים בית וקהילה עבור אלפי דיירים הזוכים לאיכות חיים גבוהה. אנו מציעים חווית מגורים מרתקת הכוללת שלל פעילויות ואירועים תרבותיים ייחודיים הממלאים את חיי הדיירים ומעניקים להם את הריגוש האינטלקטואלי המגיע להם. כל זאת לצד סביבה בטיחותית ומותאמת לאתגרי הגיל השלישי, כולל צוות מקצועי בעל ניסיון רב, אשר במהרה יהווה עבורכם משפחה אוהבת ותומכת. "אין טוב ממראה עיניים" – אנו מזמינים אתכם לבקר בבתי הדיור של רשת מגדלי הים התיכון ולהכיר מקרוב את דיירי הבתים, את הצוות ואת השירותים שאנו מציעים. השאירו פרטים בטופס צור קשר ונציג מקצועי יצור עמכם קשר בהקדם.