גיל הזהב: כך תשקיעו נכון בגיל הפנסיה

הדילמה של הפנסיונרים: איפה הכי כדאי להשקיע את הכסף הפנוי?

לפני שנה החליט יואל ש' (68) מנתניה למכור את חלקו במוסך לפחחות רכב. אחרי יותר מ-30 שנה המוטיבציה שלו להמשיך ולנהל את מפעל חייו עדיין הייתה גבוהה, אבל כשראה את שני בניו מפתחים לעצמם קריירה משלהם בכיוונים אחרים – החליט שהגיע הזמן לפרוש. העסקה נסגרה די מהר: שותפו הוותיק של יואל שילם תמורת חלקו במוסך סכום של כ-400 אלף שקלים.

כעת עמדה בפניו התלבטות נוספת: מה לעשות עם הכסף? האם להפקידו בתוכנית חיסכון בנקאית סולידית? או שאולי להשקיע אותו באפיק אחר שצופה תשואה גבוהה יותר? "בגיל הפנסיה לא מומלץ להשקיע את כל הסכום במקום אחד", מזהיר ירון פרידמן, ראש דסק מניות ביחידת המחקר של בנק הפועלים ומוסיף: "כדאי מאוד לפזר את ההשקעה. הפעולה הזאת אמנם לא מבטיחה תשואה גבוהה אבל הסולידיות והזהירות עדיפות יותר".

לא מעט פנסיונרים עומדים בפני דילמה זהה: איפה הכי כדאי להשקיע את הכסף הפנוי שלהם? מצד אחד, מדובר בסכומי כסף לא קטנים שיכולים, שעם תכנון נכון, יכולים להשיג תשואה נאה. אבל מצד שני הסיכון לאבד חלק ניכר ממנו בגיל מתקדם מעורר חששות גדולים. פרידמן ממליץ לפרוש את מערך השיקולים לפני שמתחילים לחפש אפיקי השקעה.

• תשואה גבוהה תמורת שקט נפשי
  "בגיל הפנסיה, סולידיות היא שם המשחק", הוא טוען. "תיק השקעות לטווח ארוך שכולל רכיבי סיכון יהיה פחות רלוונטי, כי ברוב המקרים הכסף נועד לשימוש צרכים בטווח הקרוב". לכן, הוא ממליץ לשלב נתח קטן יחסית מההשקעה במניות או אגרות חוב ממשלתיות, ולא בערוצים ספקולטיביים כמו ביטקוין ושאר המטבעות הווירטואליים. "התשואה תהיה יותר נמוכה אבל המשקיע נהנה משקט נפשי".
• ומה עם נדל"ן?
  הרי בעיני רבים רכישת דירה להשקעה נחשבת למניה בטוחה שלא מאבדת מערכה והכי חשוב – גם הילדים ייהנו ממנה בעתיד. אבל לא הכל ורוד. פרידמן חושב שגם רכישת נכס נדל"ני סובלת מחסרונות ולא מתאימה לכל אחד. הסיבה: דירה היא מכשיר השקעה שדורש תחזוקה רצופה, שיפוץ מעת לעת וטיפול בתקלות השוכרים.ואם זה לא מספיק, מסגרות הזמן של השקעה נדל"נית ארוכות הרבה יותר לעומת מניות או אג"ח, אותן אפשר לממש בטווח קרוב. "כדי למכור דירה נדרשים לפחות כמה שבועות ולפעמים גם חודשים. רכישת נדל"ן היא השקעה שבהחלט ניתן לבחון לקראת פרישה, אבל יש לזכור את המגבלות שלה ולהתאים אותן לאופי הלקוח".
• אז מה כן לעשות?
  למי שהגיע לגיל הפנסיה ובכל זאת רוצה להיכנס לעולם ההשקעות מומלץ לקחת נשימה ארוכה ופשוט להרים את הטלפון ולקבוע פגישה עם יועץ פנסיוני. לדברי פרידמן, רוב הגמלאים לא הורגלו לקבל סכומי כסף גדולים בבת אחת והחשש מטעויות הוא גדול. "ייעוץ נכון יכול לחסוך לפעמים רבבות שקלים במסים, או לחילופין: ליצור רווח גדול באמצעות השקעות נכונות. הכסף שמתקבל בגיל הפרישה נועד למנוע ירידה משמעותית ברמת החיים וכדאי לנהוג בו בתבונה".

לכתבות נוספות בתחום:

• בקרו במגזין מגדלי הים התיכון >>>
• עדות: כך עברתי לדיור מוגן של מגדלי הים התיכון >>>
• לצפייה בכל הבתים שלנו >>>

 קרדיט: בנק הפועלים